近日，隨著最后一筆資金原路返賬的提示音響起，一場“反詐阻擊戰(zhàn)”在佛山工行轄內(nèi)獅山支行與兩地警方的通力協(xié)作下圓滿收官。這起涉及某半導(dǎo)體企業(yè)480萬元巨額資金的電信詐騙案件，因銀行快速響應(yīng)機(jī)制與警方高效聯(lián)動，最終實(shí)現(xiàn)被騙資金全額追回，為守護(hù)群“錢袋子”再添經(jīng)典案例。
騙子設(shè)局：偽造身份施壓轉(zhuǎn)賬
4月30日，一通急促的求助電話打破獅山支行營業(yè)室的平靜。“我被騙了！剛轉(zhuǎn)了480萬元的貨款！”某半導(dǎo)體公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人聲音顫抖地陳述遭遇：當(dāng)天上午，詐騙分子通過非法獲取的企業(yè)信息，偽造公司法人身份組建“高層決策群”，以“緊急支付設(shè)備預(yù)付款”為由催促轉(zhuǎn)賬。在騙子精心編排的話術(shù)操控下，財(cái)務(wù)人員通過企業(yè)網(wǎng)銀完成實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬，直到察覺群聊異常才緊急聯(lián)系銀行。
生死時(shí)速：15分鐘黃金窗口期
“立即啟動電詐應(yīng)急響應(yīng)！”接到報(bào)案后，獅山支行現(xiàn)場管理人員迅速調(diào)取賬戶流水，發(fā)現(xiàn)資金已匯至河南某農(nóng)商行賬戶。銀行工作人員留意到關(guān)鍵細(xì)節(jié)，公司財(cái)務(wù)人員錄入收款賬號時(shí)誤添空格符，導(dǎo)致系統(tǒng)未能觸發(fā)賬戶有效性校驗(yàn)。這一看似細(xì)微的失誤，卻成為攔截資金的突破口。
該支行負(fù)責(zé)人當(dāng)機(jī)立斷實(shí)施“雙線作戰(zhàn)”：一線直聯(lián)收款行風(fēng)控部門，闡明事件緊迫性；另一線通過支付系統(tǒng)“查詢查復(fù)”模塊發(fā)送紅色預(yù)警報(bào)文，特別標(biāo)注“該筆匯款涉及電信詐騙，請暫緩入賬等待公安核查”。與此同時(shí)，工作人員同步引導(dǎo)客戶撥打公安部反詐專線，半小時(shí)內(nèi)便完成電子證據(jù)鏈固定。隨著反詐中心對涉案賬戶啟動“止付凍結(jié)”程序，詐騙團(tuán)伙轉(zhuǎn)移資金的通道被徹底斬?cái)唷?/span>
科技賦能：異常字符成破局關(guān)鍵
“賬號空格符看似失誤，實(shí)為天網(wǎng)疏而不漏。”據(jù)該行經(jīng)辦客戶經(jīng)理透露，收款行系統(tǒng)因賬號格式異常自動觸發(fā)二次核驗(yàn)機(jī)制，加之該行發(fā)送的緊急風(fēng)險(xiǎn)提示，使得該筆款項(xiàng)始終處于“待入賬”狀態(tài)。在佛山、汝陽兩地公安機(jī)關(guān)通力協(xié)作下，經(jīng)72小時(shí)資金流向追蹤與司法取證，最終于5月6日將被凍結(jié)資金按原路徑如數(shù)退還企業(yè)賬戶。
此次事件中，佛山工行依托“賬戶異常特征智能識別系統(tǒng)”，在轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)成功捕捉異常交易信號；通過“警銀協(xié)作綠色通道”實(shí)現(xiàn)情報(bào)共享秒級響應(yīng)；運(yùn)用“資金流向熱力圖”輔助警方精準(zhǔn)鎖定涉案賬戶，構(gòu)建起事前預(yù)警、事中攔截、事后追索的全鏈條防護(hù)體系。
獅山支行負(fù)責(zé)人感慨地說：“守護(hù)客戶資金安全沒有終點(diǎn)，我們將以科技為盾、以責(zé)任為矛，在反詐戰(zhàn)場上筑牢金融防線。”
文章來源：工商銀行佛山分行
